平安育英年金保险(2004)

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平安育英年金保险(2004)的简介

　　第一种连身保险，本险种最适合现代三口之家：父母各为子女买一份，不仅全家都可以拥有保障，更给孩子带来双重关怀、双重呵护。

□产品特色：

◎	一份保单保两代	◎	保费豁免，体现人性关怀
◎	子女拥有四重保障，尽显父母爱心	◎	保单贷款，方便您调剂资金
◎	积存子女教育费用，让您后顾无忧	◎	自动垫交，舒缓人生困境

□图例分析

□ 图例说明：

父亲（被保险人）30岁，儿子（连带被保险人）0岁，投保《平安育英年金保险（2004）》，25年交费，10万元基本保险金额。

保险费支出：

年交保险费8900元

基本保险利益：

生存教育金：

儿子投保年龄\ 儿子当时年龄	12岁初中教育金	15岁高中教育金	18岁大学教育金	25岁创业基金
0 岁	10000 元	15000 元	25000 元	50000 元

养老年金：

儿子从 60 岁起，每年领取 13000 元养老年金至终身，主险合同终止

育英年金保险金：

若父亲在儿子 25 岁之前，因意外伤害身故或主险合同生效日起1年后因病不幸身故，且以后每年达到保单周年日时儿子仍生存，则按下表每年领取一次育英年金保险金。

儿子当时年龄

1-12 周岁

13-15 周岁

16-18 周岁

19-24 周岁

25 周岁

给付金额

10000 元

20000 元

30000 元

40000 元

300000 元

身故保障：

父亲于主险合同生效日起一年内因病不幸身故，可领取 18900 元，主险合同终止。

若父亲在儿子 25 岁之前，因意外伤害身故或主险合同生效日起1年后因病不幸身故，可领取10万元身故保险金。

若儿子不幸于 25 岁前身故，可领回所交保费并按 10% 年增长率单利增值，主险合同终止。

若儿子于 25 岁后至 60 岁前身故，可按当年度保险金额领取身故保险金，主险合同终止。

注：当年度保险金额 =10 万× [1+0.1（保单年度数+投保时儿子年龄-25）]

保费豁免：

父亲因意外伤害身故或主险合同生效日起1年后因病不幸身故，免交余下各期的保险费，主险合同继续有效。

□ 保险责任：

在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：

育英年金保险金：

　　被保险人因意外伤害或本主险合同生效之日起 1 年后因疾病于连带被保险人25周岁的保单周年日前身故，且此后每年到达保单周年日时连带被保险人仍生存，我们依连带被保险人当时年龄按下表给付比例乘基本保险金额每年给付一次“育英年金保险金”，给付至连带被保险人 25 周岁的保单周年日止。

连带被保险人当时年龄	1 ～ 12 周岁	13 ～ 15 周岁	16 ～ 18 周岁	19 ～ 24 周岁	25 周岁
给付比例	10%	20%	30%	40%	300%

生存教育保险金：

　　连带被保险人于下表所列各年龄的保单周年日仍生存，我们依其投保年龄及当时年龄按下表给付比例乘基本保险金额给付 “生存教育保险金”。

连带被保险人当时年龄投保年龄		初中教育金 12 周岁	高中教育金 15 周岁	大学教育金 18 周岁	创业基金 25 周岁
0 ～ 9 岁	10%		15%	25%	50%
10 ～ 12 岁	—		15%	25%	50%
13 ～ 15 岁	—		—	25%	50%

养老年金保险金：

　　连带被保险人自 60 周岁的保单周年日起，每年到达保单周年日仍生存，我们依其性别按下表给付比例乘基本保险金额每年给付 1 次 “ 养老年金保险金 ” ，给付至其身故，本主险合同终止。

连带被保险人性别	男性	女性
给付比例	13%	12%

身故保险金：

　　被保险人于本主险合同生效之日起 1 年内因疾病身故，我们按基本保险金额的 10% 给付 “ 身故保险金 ”，并无息返还所交保险费，本主险合同终止。

　　被保险人因意外伤害或本主险合同生效之日起1年后因疾病于连带被保险人25周岁的保单周年日前身故，我们按基本保险金额给付“ 身故保险金 ”，本合同继续有效。

　　连带被保险人于保单生效后至其25周岁的保单周年日前身故，我们返还所交保险费并按10%年增长率单利增值，本主险合同终止。

　　连带被保险人于其25周岁的保单周年日后至60周岁的保单周年日前身故，我们按当年度保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。

保险费豁免：

　　被保险人因意外伤害身故或本主险合同生效之日起 1 年后因疾病身故，免交余下各期的保险费，本主险合同继续有效。

平安育英年金保险(2004)开发背景

一、研发背景

1、弥补少儿险的空白，改变育英才的推销不畅，以永利作少儿险卖的现状，实现真正意义的少儿险
　　98年，育英才险种占公司保费总额4%，而98年10月开始停售的97款少儿险占公司保费总额的24%。从两个险种的占比来看，育英才在市场接受度上明显不能替原代少儿险的地位。
　　在育英才销售明显不利，而又不愿放弃少儿险这个巨大市场的情况下，业务人员开始以“永利险”为主推少儿险种，育英才为辅，继续拓展少儿这个市场。“永利险是最好的少儿险”是业务人员最常用的话术之一，但“永利”险保险责任是每三年一次生存给付，并没有体现出对少儿的教育、抚养等最重要的问题，并不是真正意义上的少儿险。这表明了公司在少儿险在险种设计、保障结构上一定缺陷，没有完全适应市场需要。
　　本次推出的育英年金险将填补公司少儿险的空白，它是真正意义上少儿险，提供少儿一生的保障，尤其在父母可能因为某种原因离开而不能继续抚养少儿的时候，公司会提供丰厚的抚养金，保证少儿能够平安的成长。

2、开国内连身险之先河，与国际惯行的险种接轨：
　　目前的大陆寿险公司所有在销个人寿险商品中，主险均只能有一个被保险人，不能兼顾家庭。平安附加意外伤害险虽有家庭保单的概念，但也只能保障意外伤害事故和意外医疗，保障范围受到限制，不能称为连身险。而国际间，连身险是常见的险种，它是保险责任至少与两个人是否生存有关的保单，又称连生生命保险。一般分为连身死亡、最后生存者终生死亡、最后生存者年金、连身生命年金和继承权者年金保险等主要形态，本次我公司推出的育英年金险是结合了前几种保险的特色，开国内连身险的先河，又一次走在行业的前列。它的推出必将带来大陆个人寿险险种的革新。
　　同时育英年金险诠释了一个崭新的少儿险的概念：孩子其实最需要的是在成年之前有良好的教育和成长环境，尤其当父母因为不幸离开人世，无法继续提供成长而必须的物质保证的时候，育英年金提供了高额的成长基金，直至孩子成年，到25岁时更会有一笔高额的创业基金，帮助孩子走向社会。

3、不受少儿险危险保额的限制
　　保监委成立之后，国家对个人寿险的监管力度不断加大，陆续下发了一些管理规定，规范业务。近日，保监委下发了[1999]43号文件《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知》，规定每一被保险人（未成年子女，即未满18岁）的累计身故保险金额不得超过五万元。公司根据保监委的规定，于五月下发平保寿核[1999]007号文件，规定从5月10日起少儿危险保额不得超过五万。这样，在中国大陆寿险市场占有重要地位的少儿市场受到一定影响。
育英年金险以少儿为连带被保险人，所保少儿0-25岁时没有危险保额，如发生身故，返还保费，并加10%单利。将保障的重点转移到少儿教育问题上，合理帮助客户管理所缴保险费，安排子女的教育计划。

二、市场分析

（一）有关数据：

　　以下数据来源《 1995 年中国统计年鉴》，数据时间为 94 年 10 月 1 日。

　　1 、出生率： 1.77%

　　2 、 15 岁以下人口比例（抽查结果）

年龄段	0-4	5-9	10-14	15 岁以上	合计
人数（人）	61885	76603	64720	549222	752430
比例 %	8.2	10.2	8.6	73	100

　　从以上数据可以看出， 14 岁以下人口占中国人口的 27% ，如以中国现有人口 12 亿计算， 14 岁以下人口有 3.24 亿。

　　94 年数据显示，中国平均每 2.5 个劳动人口（ 15-60 岁）需负担一名少儿。

（二）一个孩子成长费用支出：

年龄	0～3	4～6	7～12	13～15	16～18	19～22	合计
基本生活费	20012月3年 =7200	20012月3年 =7200	20012月6年 =14400	20012月3年 =7200	20012月3年 =7200	60012月4年 =28800	72000
保育费	30012月3年 =10800						10800
基本		15012月3年 =5400	1200*6年 =7200	1600*3年 =4800	1600*3年 =4800	5000*4年 =20000	42200
教育费		15012月3年 =5400	1200*6年 =7200	1600*3年 =4800	1600*3年 =4800	5000*4年 =20000	42200
辅助教育费		10012月3年 =3600	10012月6年 =7200	20012月3年 =7200	20012月3年 =7200	20012月4年 =9600	34800
零用费			2012月6年 =1440	5012月3年 =1800	10012月3年 =3600	20012月4年 =9600	16440
医药费	10012月3年 =3600		1000*6年 =6000	500*3年 =1500	500*3年 =1500	500*4年 =2000	14600
出生费	6000						6000
合计	27600	16200	36240	22500	24300	70000	196840

　　（养一个孩子到大学毕业要 20 万元！！）

　　为人父母者，都希望能给孩子最好的生活，所以拼命工作，努力积累财富，好让孩子过舒服的日子；或者帮孩子存一点钱，作为他们的教育基金或创业基金。

　　但养一个孩子大学毕业要 20 万元！

　　但是，是不是常常一有急事，例如房租不足时，就会把为孩子存的钱先拿出来用；还是完全没有事先的计划，等到孩子准备创业的时候再来想办法？

　　相信许多为人父母者都有类似的经验，因为没有完整的计划，很多事情往往是心有余而力不足，最后对孩子满怀歉意。

　　保守估计养一个孩子到 22 岁，从上表计算可以看到，至少需要 20 万。

　　养一个孩子这么辛苦，如果没一点规划的话，只要中间有任何非预期的状况发生，所有期望都会落空；要顺利看到孩子长大成人的愿望不见得人人都能如愿，更别提“望子成龙，望女成凤”了。而且，如果遇上意外，很多人很有可能无法或无法健康地陪孩子长大，顺利实现对孩子的教育和成长。

　　每个人都有梦想，都会为未来规划许多人生的梦，往往什么都考虑到了，就是没有考虑到万一。万一这种情形发生在你的身上，该怎么办呢？

　　没有了经济来源，连基本的生活都成问题，更不用说为孩子的教育或创业基金做准备了。如果能为自己和孩子买个保险，即使经济来源断绝，生活仍可以照常运做，栽培孩子的心意也不会变成空中楼阁。

　　把钱存在银行是许多人储蓄的习惯，如果有一天存钱的人不在了，或不能再存钱了，是不是一切的规划就此化为乌有？为了自己和孩子的将来，在保险上做一些投资是值得的，因为只有保险能在你能力不足的时候帮助你实现愿望，帮助你的孩子实现梦想。

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